用戶注冊

銀行開戶難，究竟應該是誰的鍋?關(guān)于這個問題，小編在下文做了具體的整理與解答，想要詳細了解更多相關(guān)知識內(nèi)容的朋友，可以跟小編一起閱讀下文，多做學習和了解，或許會對您的工作和學習有一些幫助和啟發(fā)!

銀行開戶難，究竟應該是誰的鍋?關(guān)于這個問題，小編在下文做了具體的整理與解答，想要詳細了解更多相關(guān)知識內(nèi)容的朋友，可以跟小編一起閱讀下文，多做學習和了解，或許會對您的工作和學習有一些幫助和啟發(fā)!

近來，企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴格，對此，客戶叫苦不迭，銀行人在服務與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對客戶時也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔嗎?

前期，22家銀行網(wǎng)點被暫停開戶的消息，在銀行業(yè)掀起了軒然大波。

人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會，對違規(guī)銀行通報批評、暫停開戶資格、追責相關(guān)機構(gòu)和人員、降級。

①對管理不善，存在重大違規(guī)行為的4家銀行予以通報批評，并約見其行領(lǐng)導進行監(jiān)管談話。

②暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務

③責令各涉案銀行省內(nèi)最高管轄行內(nèi)部嚴肅追究相關(guān)機構(gòu)和人員責任。責令嚴肅追究開戶網(wǎng)點主要負責人、分管負責人、客戶經(jīng)理以及負責開戶審核、非柜面業(yè)務管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復核等的相關(guān)機構(gòu)和人員責任。

④將涉案企業(yè)銀行賬戶情況納入對銀行機構(gòu)“兩管理、兩綜合”評價內(nèi)容，降低涉案銀行評價等級。

1.暫停開戶的處罰依據(jù)是什么?

暫停開戶對銀行來講威懾力巨大，意味著這段時間無法為新營銷的企業(yè)開戶，而很可能只能眼睜睜地看著企業(yè)被其他銀行搶走。

處罰依據(jù)為《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號)

可以看到人行對于電信詐騙犯罪的追責機制是倒查，凡是發(fā)生電信詐騙的，倒查銀行和支付機構(gòu)，而最高可以暫停6個月新開戶或者是暫停支付業(yè)務。

而本次被處罰的銀行網(wǎng)點中有4家暫停三個月，18家暫停1個月，雖然已經(jīng)非常嚴厲，但還未達到處罰上限。

2.哪些人員會被追責?

261號文最嚴格的追責機制是倒查。一旦發(fā)生電信網(wǎng)絡犯罪，不僅僅是銀行，甚至當?shù)氐娜诵蟹种C構(gòu)都可能會被問責。

而從本次通報中可以看到，對銀行的處罰幾乎涉及了整個開戶流程的所有人員：開戶網(wǎng)點主要負責人、分管負責人、客戶經(jīng)理以及負責開戶審核、非柜面業(yè)務管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復核等。

而要求追責銀行省內(nèi)最高管轄行相關(guān)機構(gòu)和人員責任則意味著附有管理責任的銀行相關(guān)職能部門(比如運營、合規(guī)等)也可能被內(nèi)部問責。

這是因為整個開戶流程涉及到銀行內(nèi)部多個部門，容易出現(xiàn)職責不清，相互推諉的情況被電信犯罪份子鉆了空子。例如：

客戶營銷部門：可能認為自己只負責開戶前的盡職調(diào)查，而開戶之后企業(yè)經(jīng)營如發(fā)生異常，資金劃轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題則不在其職責范圍內(nèi)。而營銷指標的壓力可能使得前期盡調(diào)也流于形式。

運營部門：可能主要審核企業(yè)開戶資料，根據(jù)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、開戶協(xié)議再通過聯(lián)網(wǎng)核查進行比對。而反洗錢多為被動的大額報告或者是防御性的可疑報告，對于賬戶真正出現(xiàn)問題的情況反而漏報。

因此，對于電信違法犯罪的問責，監(jiān)管態(tài)度很明顯：縱向自上而下抓管理抓制度，橫向覆蓋開戶環(huán)節(jié)全流程人員，出了問題誰也不能免責。

3.電信詐騙這個鍋應該全由銀行來擔嗎?

一方面，近年來為了支持小微提升銀行賬戶服務，人行已取消銀行開戶許可證，要求銀行壓縮企業(yè)開戶時間。

但另一方面，隨著現(xiàn)在支付手段越來越豐富，在提升便利度的同時，也出現(xiàn)了各種利用買賣賬戶或第三方支付等形式電信詐騙轉(zhuǎn)移贓款、洗錢等違法行為。

因此，在打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪問題上，監(jiān)管各部門成立聯(lián)席會議辦公室，重點打擊整治涉詐企業(yè)銀行賬戶相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)。人行不斷發(fā)文要求落實實名制，而犯罪份子則始終利用各種渠道和監(jiān)管玩著貓捉老鼠的游戲。

為了打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，要求銀行嚴格落實賬戶管理本身無可厚非。從國際慣例來講，落實“三反”也是金融機構(gòu)義不容辭的責任。

根據(jù)此前深圳市反電信網(wǎng)絡詐騙中心的建議，

存在以下情況的企業(yè)被重點關(guān)注：

1.一人多企、一人多戶、一址多照

2.經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”

3.無深戶、無居住證、無社保的三無人員

4.首次開戶的企業(yè)法人代表年紀偏大或偏小(小于25或大于65歲)

5.身份證地址為異地的偏遠農(nóng)村、手機號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。

企業(yè)法人需注意接聽銀行電話

銀行一般會通過電話聯(lián)系法人或者實地上門方式進行排查!主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務、法人、主營業(yè)務等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復不及時，被認定為聯(lián)系不上，從而導致賬戶凍結(jié)!

對于企業(yè)新申請對公賬戶從嚴審查

針對企業(yè)新申請的對公賬戶，各商業(yè)銀行按要求落實開戶審核責任，做好開戶盡職調(diào)查工作，企業(yè)需按要求提供以下申請材料：

1.提供以公司、法人、股東名義承租的租賃合同或場地證明(包括自有房產(chǎn)證)

2.近1個月水電費發(fā)票或租金轉(zhuǎn)賬憑證(轉(zhuǎn)賬憑證的金額、時間、付款方收款方，需與租賃合同內(nèi)容以及公司注冊成立時間邏輯關(guān)系對應)

3.公司營業(yè)執(zhí)照原件、公章、財務章、法人私章

4.法人本人攜帶身份證原件及公司相關(guān)資料到場開戶

銀行網(wǎng)點在受理申請資料后，需安排工作人員上門核查注冊地址，確?！罢嫒?、真事、真資料“方能審核通過!

但是，從另一方面來講，銀行畢竟只是商業(yè)部門而非監(jiān)管機構(gòu)，銀行人時常抱怨自身承擔了太多的社會職能，例如發(fā)放退休工資、社?？?、ETC、精準扶貧之類。

4.你的賬戶還好用嘛?

此外，由于近期各地集中開展金融機構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，也有不少企業(yè)被誤傷，賬戶被暫停使用或者只收不付。例如，

同一人注冊多家公司

企業(yè)注冊地址為虛擬地址

賬戶交易分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，不留余額

賬戶交易與公司經(jīng)營關(guān)聯(lián)度不強，無稅費、工資等日常支出

但是此類賬戶中不少是出于稅務或者資質(zhì)的要求開設(shè)的公司，這也是和我國目前營商環(huán)境尚不完善有關(guān)。

這可能也是需要監(jiān)管部門引起重視的問題，打擊電信詐騙不應該過多影響到企業(yè)的正常經(jīng)營。

以上就是“銀行開戶難，究竟應該是誰的鍋”的分享內(nèi)容啦，不知道看完上文內(nèi)容之后，大家是不是已經(jīng)有了大致的理解與收獲呢?若是大家對此還有疑問，可以點擊文章上方，咨詢會計教練的在線答疑老師;或者在文章下方掃碼，微信添加老師，免費領(lǐng)取會計學習資料和試聽課程，我們在會計教練等您哦!